ആധുനിക കാലത്ത് പല സേവനങ്ങൾക്കും ഇൻഷ്വറൻസ് പരിരക്ഷ ആവശ്യമാണ്. ആരോഗ്യ സംരക്ഷണത്തിന് ഇൻഷ്വറൻസ് പോളിസി എടുക്കുന്നവരുടെ എണ്ണം ഓരോ വർഷവും കൂടിവരികയാണ്. ഇൻഷ്വറൻസ് എടുക്കുമ്പോൾ കമ്പനികൾ ആകർഷകമായ വാഗ്ദാനങ്ങളാണ് മുന്നോട്ടുവയ്ക്കുന്നത്. എന്നാൽ ആവശ്യപ്പെടുമ്പോൾ കമ്പനികൾ തുക പരമാവധി കുറയ്ക്കാനും തരാതിരിക്കാനുമുള്ള വഴികൾ തേടുന്നത് പുതിയ കാര്യമല്ല. ഇൻഷ്വറൻസ് പുതുക്കുന്ന തീയതിയും മറ്റും താമസിച്ചതിന്റെ പേരിൽ പലർക്കും അവകാശം ചോദിക്കാൻ പറ്റാതായിട്ടുണ്ട്.

പോളിസി എടുക്കുമ്പോൾ എല്ലാ വ്യവസ്ഥകളും അംഗീകരിക്കുന്നതായി ഒപ്പിട്ടു നല്‌കാറുണ്ടെങ്കിലും ഇതിനെക്കുറിച്ച് ഭൂരിപക്ഷം പോളിസി ഉടമകളും മനസിലാക്കാറില്ല. കമ്പനിയാകട്ടെ അതൊന്നും വിശദീകരിച്ച് നൽകുകയുമില്ല. ഇൻഷ്വറൻസ് തുക നിഷേധിക്കാനുള്ള വ്യവസ്ഥകളെല്ലാം അടങ്ങുന്നതായിരിക്കും സമ്മതപത്രം. ഇത് ചൂണ്ടിക്കാട്ടി നഷ്ടപരിഹാരം നിഷേധിക്കുമ്പോൾ മാത്രമാവും പോളിസി ഉടമ അതേക്കുറിച്ച് ബോധവാനാവുക. കോടതിയിൽ കേസിന് പോയാണ് കുറെപ്പേരെങ്കിലും ഉയർന്നതുക നേടുന്നത്. അതാകട്ടെ ചെലവേറിയതും സമയനഷ്ടം വരുത്തുന്നതുമാണ്. പലപ്പോഴും ഇൻഷ്വറൻസ് നല്‌കുന്ന കുറഞ്ഞ തുക സ്വീകരിച്ച് പിരിയുന്നവരാണ് ഭൂരിപക്ഷവും.

ഡ്രൈവർ മദ്യപിച്ചതിന് വഴിയാത്രക്കാരനായ തേർഡ് പാർട്ടിയെകൂടി ശിക്ഷിക്കുന്ന വ്യവസ്ഥയാണ് ഇൻഷ്വറൻസ് കമ്പനികൾ അടിച്ചേല്പിച്ചിരുന്നത്. ഡ്രൈവർ മദ്യപിച്ച് വാഹനമോടിച്ചാലും അപകടത്തിനിരയാകുന്ന തേർഡ് പാർട്ടിക്ക് നഷ്ടപരിഹാരം നല്‌കാൻ ഇൻഷ്വറൻസ് കമ്പനിക്ക് ബാദ്ധ്യതയുണ്ടെന്ന ജസ്റ്റിസ് സോഫി തോമസിന്റെ വിധി ഓരോ ഉപഭോക്താവും അറിഞ്ഞിരിക്കണം. അപകടമുണ്ടായാൽ തേർഡ് പാർട്ടിക്ക് നഷ്ടപരിഹാരം നല്‌കുന്നതിൽനിന്ന് ഒഴിഞ്ഞുമാറാൻ അവകാശമില്ല. അങ്ങനെ ചെയ്യുന്നത് സ്വാഭാവികനീതിക്ക് വിരുദ്ധമാണ്.

ഡ്രൈവർ മദ്യലഹരിയിലാണോ എന്ന് ഇരയാകുന്ന വ്യക്തി അറിയേണ്ടതില്ല. നഷ്ടപരിഹാരം ആദ്യം കമ്പനി നല്‌കിയതിനുശേഷം ഈ തുക ഇൻഷ്വറൻസ് എടുത്തവരിൽ നിന്ന് പിന്നീട് ഈടാക്കാമെന്ന് സുപ്രീംകോടതിയുടെയും ആന്ധ്രപ്രദേശ് ഹൈക്കോടതിയുടെയും മുൻകാല വിധികളുണ്ട്.

എന്താണ് തേർഡ് പാർട്ടി ഇൻഷുറൻസ്

മോട്ടോർ വെഹിക്കിൾ ആക്ട് പ്രകാരം എല്ലാ വാഹന ഉടമകൾക്കും നിയമപരമായ ആവശ്യകതയാണ് തേർഡ് പാർട്ടി ഇൻഷുറൻസ്, ചിലപ്പോൾ 'ആക്ട്-ഒൺലി' ഇൻഷുറൻസ് എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു. മൂന്നാം കക്ഷി വാഹനം, വ്യക്തിഗത സ്വത്ത്, ശാരീരിക പരിക്കുകൾ എന്നിവയ്‌ക്കെതിരെ ഇൻഷ്വർ പരിരക്ഷ നൽകുന്ന ഒരു തരം ഇൻഷ്വറൻസ് പരിരക്ഷയാണിത്. പോളിസി ഇൻഷുറർക്ക് ഒരു കവറേജും നൽകുന്നില്ല.

പോളിസി ഉടമയ്ക്ക് അപകടമുണ്ടായാൽ, മൂന്നാം കക്ഷി വസ്തുവിൻ്റെ അറ്റകുറ്റപ്പണികൾക്കുള്ള ചെലവ് നൽകുന്നതിന് ഇൻഷുറർ സാമ്പത്തിക സഹായം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഇത് പോളിസി ഉടമയുടെ സാമ്പത്തിക ബാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നു. ഒരു അപകടമുണ്ടായാൽ ക്ലെയിമിനായി ഫയൽ ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ് ഇൻഷ്വർ ചെയ്തയാൾ അതിനെക്കുറിച്ച് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയെ അറിയിക്കണം.

ക്ലെയിം ഫയൽ ചെയ്യുമ്പോൾ, നാശനഷ്ടങ്ങൾ വിലയിരുത്തുന്നതിനും അറ്റകുറ്റപ്പണികളുടെ കണക്കാക്കിയ ചെലവ് പരിശോധിക്കുന്നതിനും ഇൻഷുറർ ഒരു സർവേയറെ നിയമിക്കുന്നു. പരിശോധന പൂർത്തിയായിക്കഴിഞ്ഞാൽ, ഇൻഷുറർ ക്ലെയിം തീർപ്പാക്കുന്നു. ഇതാണ് തേർഡ് പാർട്ടി ഇൻഷുറൻസിന്റെ ഘടന.

വിവിധ തരം തേർഡ് പാർട്ടി ഇൻഷുറൻസുകൾ

വിവിധ തരം തേർഡ് പാർട്ടി ഇൻഷുറൻസുകൾ നിലവിലുണ്ട്. മിക്ക രാജ്യങ്ങളിലും ഒരു നിർബന്ധിത ഇൻഷുറൻസാണ് തേർഡ് പാർട്ടി ഇൻഷുറൻസ്. വ്യവസായങ്ങളിലോ ബിസിനസ്സുകളിലോ മൂന്നാം കക്ഷികളെ ബാധിക്കുന്ന പ്രക്രിയകളിലോ മറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങളിലോ പങ്കെടുക്കുന്നവർക്കുള്ള ഇൻഷ്വറൻസ് ആണ് പബ്ലിക് ലയബലിറ്റി ഇൻഷ്വറൻസ്. സബ് കോൺ‌ട്രാക്ടർമാർ, ആർക്കിടെക്റ്റുകൾ, എഞ്ചിനീയർമാർ ഇവർക്കൊക്കെ ബാധകമായ ഇൻഷ്വറൻസാണിത്.

മിക്ക കമ്പനികളും അവരുടെ ഇൻഷുറൻസ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോയിൽ പബ്ലിക് ലയബിലിറ്റി ഇൻഷുറൻസ് ഉൾപ്പെടുത്താറുണ്ട്. പ്രൊഡക്ട് ലയബിലിറ്റി ഇൻ‌ഷ്വറൻ‌സ് പലപ്പോഴും വ്യവസായം അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. രാസവസ്തുക്കൾ, കാർഷിക ഉൽ‌പ്പന്നങ്ങൾ‌, വിനോദ ഉപകരണങ്ങൾ‌ എന്നിവയുൾ‌പ്പെടെ എല്ലാ പ്രധാന ഉൽ‌പ്പന്നങ്ങൾക്കും ഇൻ‌ഷുറൻ‌സ് പരിരക്ഷയുണ്ട്. കേടുപാടുകൾക്കോ പരിക്കുകൾക്കോ കാരണമാകുന്ന ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ ഘടകങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്കെതിരായ പ്രശ്നങ്ങളിൽ നിന്ന് ഈ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളെ സംരക്ഷിക്കുന്നു.